（一） 设定各理财目标的优先顺序
如果我们仔细观察一般人的生活，人生中大家都会想去达成的财务目标，主要有以下几点：购置住房
、购置硬件、节财计划、、债务计划、子女教育规划、资本增值、特殊目标的规划、养老规划以及遗产规划。
当然，除了这些主要目标外，其他较次要的目标也常须顾及。表1就是人生各阶段和理财目标优先顺序的配合情形，相当值得参考。总之，理财是一辈子的事，目的是过更好的生活，通过增加、处理财务资源、资产和收入(包括目前和未来)来达成。

（二）制订明确具体的理财目标
理财要有目标，这是我们一再强调的。从另一个角度来说，理财实际上就是设立并达成财务目标的过程。每个人想追求的生活和自身所处的情况有别，所以不同的人设定的目标就会不相同，而且应该有长期、中期、短期的区分。
而在设定目标时，有几个原则必须遵循：
（1）要明确定好达成日期。
（2）量化你的目标，用实际数字表示。
（3）将目标实体化，假想目标已达成的情景，可以加强你想要达成的动力。
有一个方法可以帮你做较好的目标设定，那就是明确地写下来。表2是一投资基金的客户的理财目标表。

　　其中百分比都是以年率表示，第五项"现有金额"是指现在已经准备要当作退休金的金额，而不问你现在有多少钱。另外，第八项是一种估计，是依据复利表从第七项估算出来的；第六项是根据第五项算出来的，只要查表并不困难。必须强调的是，由于每个人想追求的生活和自身所处的情况(像年龄、工作及收入、家庭状况等)都有不同，所以不同的人设定的目标会不相同。即使是同一个人，目标也会有长期、中期和短期之分。短期目标通常订在一年之内达成，像出国旅游、购置音响；中期目标通常在3到5年内完成，像买车、整修房子等；长期目标一般则订在5年以后完成，像筹措买商品房基金、退休等。不论短期、中期或长期目标，设定时都必须明确而不含糊。
个别的目标设定后，最好依各个目标达成的优先顺序列个总表(参考表3)，时时提醒自己，哪一个目标要先采取相应的理财措施。表3就是一个简单的举例：

当然，优先顺序并非一成不变，最好每隔一段时间(如每年一次)就根据当时家庭状况和财务状况检查一次，可参考我们在本文前面所讲的与不同理财阶段相对应的理财目标，作相应调整。
设定目标时，有一样因素也应加进来考虑，那就是通货膨胀。通常通货膨胀会使你的钱缩水，减少原有的购买力，所以你在做理财规划时，不能忽视这方面的影响。在计算各种所需要的金额时，最好能针对这个因素，从宽估计。举例来说，你打算在一年后花费7000元到南方某城市旅游，假如一年的通货膨胀率是7%，那么你现在投入基金的数额就既要考虑基金的收益率，还要考虑因价格调整而造成的货币贬值。